債務整理とは

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『債務整理』とは、あなたのお借入れ（借金）を解決する手続きのことです。

「返しても、返しても、借金が減らない…。」
「事情により月々の返済が困難になってしまった…。」
「この先の返済が困難になってしまいそう…。」

このような事でお悩みの方、
“法律の力”を借りて、ご自身の生活を立て直しませんか？

債務整理手続きには、
①任意整理　②個人民事再生　③自己破産　④民事調停の４つの手続きがあります。

では、「どの手続きを選択すればよいのでしょう…？」
それは、あなたの現状の「お借入れ状況」と「収入」のバランスから判断しないといけません。
そして、これから先、どのように過ごしていくのかも考えないといけません。

「借金は、悪いことでも、恥ずかしいことでもありません！」

まずは、あなたのお話をお聞かせください。
私達は、あなたにとって一番相応しいお手続きをご提案いたします。
そして、あなたの生活再建に向けて、全力を尽くすことをお約束いたします。

どうぞ、『勇気ある前向きな一歩』を、あなたも踏み出して下さい。

過払い

払い過ぎた利息分（過払い金）を返してもらう手続きです。

消費者金融（サラ金）等を利用していて、すでに完済された方
クレジット会社のキャッシングを利用していて、すでに完済された方

手続きの流れ

１受任通知の発送

過払い金の算出を行うため、各業者に対して「受任通知」を発送し、これまでの取引の履歴を請求します。
取引履歴が開示されるまでの時間は、業者によって大幅に異なります。早い業者では1週間程度で開示されますが、遅い業者ですと2ヶ月以上もかかる場合があります。

２利息の再計算（引き直し計算）

業者が開示した取引履歴をもとに、借り始めから完済に至るまで、全ての取引を利息制限法所定の利率（15％～20％）で再計算します。
この引き直し計算を行うことにより、過払い金がいくら発生しているのかが分かります。

３過払い金の請求

過払い金が発生している業者に対して「過払い金返還請求書」にて請求します。
なお、その後の対応は業者によって様々です。話合いによる交渉が困難な場合は、ご相談のうえ、裁判手続きに移行します。

４和解交渉・和解締結

業者との交渉の末、過払い金の「返還金額」、「返還日」の合意が整ったところで「和解書（合意書）」を締結します。
なお、裁判上の和解の場合は、裁判所作成の「和解に代わる決定」、「和解調書」等によって、その和解内容が確認できます。

５入金確認

ようやく過払い金が戻ってきました！
早い業者では和解日から1ヶ月後程度で返金されますが、遅い業者ですと3ヶ月から半年以上かかる場合もあります。
なお、当事務所では、業者からの入金確認後、当日もしくは次の日には、ご指定の金融機関口座へお振込みさせていただきますので「過払金返還精算書」と併せてご確認ください。

任意整理

まずは、利息の再計算を行います。

そのうえで、月々の返済額・返済方法を交渉していく手続きです。

消費者金融（サラ金）等の支払いが困難になってしまった方
クレジット払いの支払いが困難になってしまった方
お給料が減ってしまい、ローンの返済が困難になってしまった方
借入停止（出金停止）により、返済が回らなくなってしまった方
返済方法を再検討すれば、これからも返済していくことが可能な方

手続きの流れ

1 受任通知の発送

現在のお借入れ状況を調査するため、各業者に対して「受任通知」を発送し、これまでの取引の履歴を請求します。
※）この「受任通知」の発送により、業者からの請求・取り立てがストップします。

2 利息の再計算（引き直し計算）

業者が開示した取引履歴をもとに、お借り始めから現在に至るまで、全ての取引を利息制限法所定の利率（15％～20％）で再計算します。これまで、高い金利（例 29.2％）をお支払いの場合は、この引き直し計算を行うことによって債務の圧縮（減額）が図れます。
また、この引き直し計算を行った結果「過払い金」が発生した場合は、今後の返済は無くなり、「過払い金の請求手続き」に移行します。
※）すでに長期間（7年～8年）のお取引きがある場合は「過払い金」が発生する可能性があります。

3 本当に返済する必要がある額の判明

「本当に返済する必要がある額」は、引き直し計算を行うことによって初めて分かります。
引き直し計算を行い、それでも残った債務の額、それこそが「本当に返済する必要がある額」だからです。
また、この額は、「これさえ返済すれば、完済できる額」とも言えます。
まずは、この金額をハッキリさせる必要があります。

4 和解交渉・和解締結

「本当に返済する必要がある額」がハッキリしたところで、今後、無理のない範囲で返済していけるよう、その返済方法等について、業者との交渉に入ります。
業者との交渉の末、「月々の返済額」、「返済回数」の合意が整ったところで「和解書（合意書）」を締結します。
交渉は各業者ごとに行いますので、和解が成立する時期、支払いが開始する時期はそれぞれ異なりますが、当事務所では、今後の返済を計画的にして頂けるよう「返済計画表」を作成しますので、どうぞご安心ください。

5 返済の開始

受任後、しばらくストップしていた返済がスタートします。
「返済計画表」に沿って計画的にご返済を続けて頂ければ、必ず完済できますので、完済に向けて、どうぞ頑張ってください！！